🏠 家庭财务规划可调参模型

💡 使用说明

• 基础参数：修改当前年龄、退休年龄、初始资产、每年投入、退休后提取等，下方表格和图表会实时更新。
• 分段收益率：按年龄段分为激进期/平衡期/稳健期/保守期，可根据自己的风险偏好调整。
• 熊市模拟：在"熊市第X年"填入数字（如10），表示10年后（45岁）那一年按"熊市跌幅"计算，体验极端情景。填0代表无熊市。
• 通胀折算：绿色"购买力"列是按今日币值折算后的真实购买力，对抗通胀幻觉。
• 安全提取率：退休后每年提取金额 / 退休时资产。一般 ≤4% 非常安全，4-5% 可接受，>5% 需警惕。
• 教育金专户：独立计算，不影响主账户。负值代表教育金用完后需从主账户补充。
• 推荐测试场景：① 收益率降1%测试保守情景；② 每年投入降到10万测试收入下降；③ 设置第10年熊市-40%测试抗风险；④ 退休年龄改成50或60对比差异。